Пресс-служба

Прошлый год может стать рекордным по объему выдачи ипотечных кредитов. Об этом в интервью «Реальному времени» рассказал заместитель Председателя Правления Банка «Аверс» Ренат Шакиров. Улучшение ситуации на рынке жилья связывают со снижением ключевой ставки. Что ждать от ключевой ставки в 2018 году и когда лучше открывать депозит – в материале «Реального времени». 

«Мы не только вернулись к докризисным  процентным ставкам, но и создали продуктовые предложения со ставками интереснее тех, что были 5 лет назад»

- В прошлом году ключевая ставка снижалась более пяти раз. Скажите, пожалуйста, как это отразилось на ситуации на рынке? Люди чувствительно относятся к снижению ставки?

- Если посмотрим статистику, то думаю, 2017 год будет рекордным по объему выдачи кредитов. Благодаря чему это стало возможно? Потому что процентные ставки по ипотечным  кредитам заметно снизились: мы работаем в интервале 9,5 – 9,75 % для «рыночных» клиентов и  9 - 9,25% для сотрудников группы компаний «ТАИФ». Год назад о таких ставках никто и не мечтал. Вторым фактором, который способствовал увеличению сделок по ипотеке, является то, что цены на недвижимость стабилизировались. Предложений очень много, поэтому застройщики и продавцы на вторичном рынке не могут диктовать условия и завышать цены. Одновременно с ипотечным кредитованием восстанавливается  автокредитование. По статистике, рынок автокредитования в прошлом году вырос на 11% по сравнению с 2016 годом, что является результатом деятельности  целенаправленной политики Правительства и Президента РФ.

- Если сравнить январь этого и прошлого года, насколько увеличилось количество подаваемых заявок на ипотеку?

- Количество заявок увеличилось в два раза. Январь 2017 года не был таким интенсивным как январь этого года. Мы связываем это с тем, что у людей появилась уверенность в завтрашнем дне. После снижения ключевой ставки мы вернулись к докризисным  процентным ставкам 2012 -2013 гг, более того, мы создали продуктовые предложения со ставками интереснее тех, что были 5 лет назад и сегодня в нашем банке можно рефинансировать ранее взятые кредиты по более низкой ставке и, тем самым, снизить нагрузку на семейный бюджет.  Клиентам предоставляется также возможность выбрать вид платежа, например, с аннуитетного платежа перейти на дифференцированный, в котором переплата по процентам будет ниже.

 «Ипотечное кредитование – локомотив развития розничного портфеля»

- Какие новые программы вы предлагаете клиентам?

- В январе этого года мы запустили реструктуризацию ипотечных кредитов в рамках  корпоративной программы. С 13 ноября 2017 года мы понизили процентную ставку по этому продукту, а к этому моменту уже было выданы  порядка 2 тысяч кредитов под более высокую процентную ставку. Теперь мы приступаем к процессу понижения процентной ставки для этих клиентов: у них будет фиксированная процентная ставка вне зависимости от первоначального взноса или срока кредита. Хочется обратить внимание, что это стало возможным благодаря стабилизации, которую мы наблюдаем в нашей стране за последние несколько лет.  По данным ЦБ РФ уровень инфляции у нас по итогам 2017 года составляет 2,5%. Соответственно, у Правительства РФ есть резерв для снижения ключевой ставки, что дает нам возможность делать предложения более интересными и подводить наши процентные ставки по кредитам к европейским меркам. Да, у них уровень ключевой ставки еще ниже, чем в нашей стране, но тем не менее, мы за последние несколько лет сделали большой прорыв в этом направлении, и в этом несомненная заслуга руководства страны.

- В целом, какие продукты из вашей линейки ипотечных кредитов наиболее востребованы?

- Большой популярностью пользуется продукт «Перезагрузка 2.0» , который  позволяет перекредитоваться на более выгодных условиях - снизить процентную ставку, изменить размер ежемесячных платежей, срок кредитования или состав заемщиков.   Популярны также продукты «Приоритет» и «Квадраты счастья», связанные с покупкой объектов недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке. У нас есть корпоративная ипотечная программа, которая позволяет сотрудникам ГК «ТАИФ» приобрести жилье у Государственного жилищного фонда при Президенте Республики Татарстан. В рамках ипотечных программ сумма кредита может составлять от 300 тысяч рублей до 15 млн рублей. Оформление добровольного страхования жизни и страхования риска утраты  права собственности на объект недвижимости позволят получить минимальную процентную ставку на  весь срок ипотечного кредита (срок кредита может быть от 1 года до 30 лет). При отказе от всех видов страхования процентная ставка увеличивается на 1% годовых.

- Какие у вас планы по ипотечному кредитованию на этот год? Вы планируете увеличить количество выдаваемых кредитов?

- Конечно, каждый банк в плановых показателях ставит цель увеличение кредитного портфеля . В 2017 году мы выдали 2,2 млрд рублей по всем видам кредитования,  80% объемов из них – это ипотечные кредиты.  Увеличение кредитного портфеля невозможно сделать только за счет  потребительского или автокредитования. Эти виды кредитов позволяют поддерживать портфель на определенном уровне.  Локомотивом развития является ипотечное кредитование. Мы планируем в ближайшее время запустить новую ипотечную программу. Пока условия ее раскрывать не хотелось бы.

«Банки делают более высокими процентные ставки на краткосрочные вклады и более низкими – на долгосрочные»

- Что касается депозитов, то какие сейчас тренды на рынке?

- На рынке депозитов наблюдается интересная картина: на долгосрочную перспективу процентные ставки идут на уменьшение. Это говорит о том, что ключевая ставка и дальше будет снижаться. Соответственно, банки этого ожидают и делают более высокими процентные ставки на краткосрочные вклады и более низкими – на долгосрочные.

- Крупные федеральные банки работают по такой же схеме?

- Федеральные банки сейчас стараются привлечь ресурсы на краткосрочный период и стараются не привлекать на долгосрочный, они очень аккуратно к годовым депозитам подходят. В основном, федеральные банки делают акцент на полугодовые вклады. У нас есть краткосрочные вклады «Свобода+» и «Гармония», по которым мы предлагаем клиентам широкие возможности.  Так, вклад «Свобода+»  удобен в возможности дополнительных взносов и ежемесячной выплате процентов. Кроме того, по нему можно досрочно снимать деньги, и при этом сохранять проценты.

- И все-таки на какой срок выгоднее всего положить деньги?

- Все зависит от целей. Если вы планируете разместить денежные средства на полгода, то рекомендую вклад «Гармония» с возможностью без потери процентов снимать часть средств до истечения срока вклада. При этом начисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах. 

На более долгий срок  банк предлагает вклад «Традиция», который открывается на 367дней, а процентная ставка фиксируется на весь срок хранения. В конце срока действия договора сумму вклада можно получить вместе с процентами.  Хочу отметить, что вклад - это не инструмент инвестирования, это инструмент сбережения. Если хотите инвестировать, то стоит купить квартиру и сдавать ее в аренду,  но при этом вы принимаете различные риски по содержанию и обслуживанию квартиры.

- Одни говорят, что если банк понижает процентные ставки по вкладам - это плохо, другие считают наоборот. Какое Ваше мнение на этот счет?

- Я бы анализировал. Например, в конце года некоторые федеральные банки повышали процентные ставки по вкладам, но если банк повышает ставки, то он нуждается в ресурсах. Если же банк снижает процентную ставку по вкладам  и одновременно понижает процентные ставки по кредитам, то это логично. Ставки по кредитам  и вкладам физических лиц привязываются к ключевой ставке. Если она понижается, то мы стараемся такую же политику проводить. Почему на долгосрочную перспективу мы понижаем процентную ставку по вкладам? Потому что ожидаем дальнейшего улучшения ситуации. Мы и по кредитам снижаем ставки. Уверен, что в этом году, не будет резких колебаний и ключевая ставка будет идти на понижение.

- На что сделает ставку банк в новом году?

- Мы продолжим работу по кредитованию, будем двигаться в рамках госпрограмм, и постараемся подготовить для клиентов интересные предложения в ближайшее время. У нас также большие планы по Интернет-банку -  к весне планируем улучшить сервис и предоставить клиентам новые функциональные возможности по дистанционному обслуживанию.

Подробная информация  о продуктах и услугах в офисах  Банка, по телефону 8-800-700-43-21 (звонок по России бесплатно) или на сайте aversbank.ru.