NFC (Near Field Communication) – технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия, используемая для обмена данными между устройствами на расстоянии.
SMS-информирование – информирование Держателей Карты о проведенных операциях с использованием Карты и/или реквизитов Карты и/или Токена, путем формирования Банком SMS-сообщения и его отправки на номер мобильного телефона Держателя, указанного для подключения SMS – информирования.
SMS-сообщение – текстовое сообщение, направляемое Банком по номеру мобильного телефона, предоставленному Держателем Карты для подключения SMS-информирования, и содержащее уведомление о совершении операции или иную информацию, направление которой предусмотрено Договором.
Push-информирование – информирование Держателей Карты о проведенных операциях с использованием Карты и/или реквизитов Карты и/или Токена, путем формирования Банком Push-сообщения и его отправки с использованием сети Интернет на мобильное устройство Держателя Карты посредством мобильного приложения.
Push-сообщение – сообщение, отправляемое Банком с использованием сети Интернет на мобильное устройство Держателя Карты посредством мобильного приложения, отображается на экране мобильного устройства в виде всплывающего уведомления о совершении операции или иной информации, направление которой предусмотрено Договором.
Авторизация – процедура получения разрешения Банка на совершение операций по Карте.
Аутентификация – процедура проверки на стороне Провайдера подлинности Держателя Карты путем подтверждения биометрических данных (отпечатка пальца) или ввода пароля, ранее созданного Держателем Карты в целях дальнейшей аутентификации, с использованием мобильного устройства.
Банк – Акционерное общество Банк «Аверс». Место нахождения: Россия, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Мусы Джалиля, д. 3. Лицензия Банка России от 10.01.2024 № 415.
Блокирование – процедура установления Банком технического ограничения на использование Токена Карты, в целях прекращения возможности его использования, в том числе, предусматривающего отказ Банка в предоставлении авторизации.
Держатель Карты – физическое лицо, на чье имя по Заявлению Клиента оформлена Карта, чье имя нанесено на лицевой стороне Карты (за исключением Карт, на которых имя Держателя Карты не указывается) и чей образец подписи указан на обратной стороне Карты (за исключением Виртуальных карт).
Договор банковского счета – совокупность Правил обслуживания и пользования банковскими картами АО Банк «Аверс», Тарифов, заявления на открытие карточного счета и предоставление банковской карты, надлежащим образом заполненного и подписанного Клиентом-физическим лицом и Банком, составляющие Договор о предоставлении и использовании банковской карты АО Банк «Аверс».
Зарегистрированный номер мобильного телефона Держателя Карты – номер мобильного телефона, указанный Держателем Карты при подключении к услуге «SMS-Информирование» или системе дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный банк.
Карта (банковская карта) – любая банковская карта, выпущенная Клиенту или лицу, указанному Клиентом, в рамках заключенного Договора банковского счета (Карта физического лица/Виртуальная карта/Карта неименная/Карта с индивидуальным дизайном), либо в рамках заключенного Генерального Соглашения о порядке открытия карточных счетов, выпуска и обслуживания банковских карт/ Условий предоставления услуг по выпуску и обслуживанию зарплатных банковских карт (Зарплатная банковская карта/ Комбинированная зарплатная карта с кошельком льготного питания), либо в рамках заключенного Соглашения о порядке предоставления и обслуживания корпоративных карт АО Банк «Аверс» юридическому лицу-резиденту РФ/ Правил банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, АО Банк «Аверс» (Корпоративная карта), либо в рамках заключенного Договора на выпуск и обслуживание кредитной карты (Кредитная карта).
Клиент - физическое или юридическое лицо (индивидуальный предприниматель), обслуживаемое Банком на основании заключенного Договора/соглашения.
Мобильное приложение – программное обеспечение, разработанное для осуществления функций в рамках ДБО и предназначенное для работы на смартфонах, планшетах и других мобильных устройствах Клиента без использования интернет-браузера.
Мобильный банк – тип Системы ДБО, взаимодействие Клиента с которой происходит через Мобильное приложение без использования интернет-браузера.
Мобильное устройство – персональное устройство Держателя Карты с функцией NFC (смарт-часы, смартфон, коммуникатор, планшетный компьютер и тому подобные устройства), которое позволяет установить Платежное приложение и использовать аутентификацию Держателя Карты.
Сервис Mir Pay – услуга Платежной системы «Мир», предоставляющая возможность бесконтактной оплаты при помощи Мобильного устройства.
Одноразовый пароль – комбинация символов в виде шести цифр, передаваемая Банком при инициировании Держателем Карты создания Токена Карты через Платежное приложение мобильного устройства.
Операция – расчетная операция, совершаемая Держателем Карты с использованием Токена Карты через Платежное приложение мобильного устройства, на проведение которой Банком было предоставлено разрешение в результате Авторизации.
ПИН-код – персональный идентификационный номер, предоставляемый Банком Держателю Карты, как дополнительное средство идентификации лица, уполномоченного распоряжаться денежными средствами, и применяемый Держателем Карты при проведении некоторых Операций с использованием Карты (за исключением Виртуальной карты), когда производится считывание информации с магнитной полосы или с чипа Карты. Введение ПИН-кода является одним из способов удостоверения права Держателя Карты на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете Карты/Счете по корпоративной карте. Запрещается разглашение ПИН-кода третьим лицам. Операции, совершенные по Карте с использованием ПИН-кода, признаются совершенными Держателем Карты.
Платежная система – платежная система MИР.
Платежное приложение Mir Pay – Мобильное приложение WSP, принадлежащее АО «НСПК». загружаемое Держателем карты из официального источника Провайдера, которое позволяет инициировать выпуск/удаление Токена Держателем Карты, записывать данные Токена Карты в память мобильного устройства, а также использовать Токен в качестве платежного средства. Функциональные возможности Платежного приложения, условия его использования и порядок предоставления Держателю Карты прав на использование Платежного приложения определяются Провайдером.
Провайдер – компания, являющаяся разработчиком Платежного приложения, обеспечивающая на основании правил платежной системы и/или на основании отдельного соглашения с платежной системой информационное и технологическое взаимодействие при выпуске, обслуживании и использовании Токена в целях проведения операций.
Система дистанционного банковского обслуживания (далее – Система ДБО, Система) – это система дистанционного банковского обслуживания версии «Аверс ONLINE 2.0», обеспечивающая формирование, передачу, регистрацию и исполнение распоряжений Клиентов, и проведение на их основе финансовых и иных операций.
Тарифы – перечень и размеры плат и комиссий, неустоек и иных платежей, взимаемых Банком с Клиента при осуществлении операций по Счету/Счету по корпоративной карте, расчетов при помощи Карты, размеры плат и комиссий, уплачиваемых Банком Клиенту, условия пользования Картой, иные условия, которые в соответствии с Правилами обслуживания и пользования банковскими картами АО Банк «Аверс» и иными соглашениями, заключаемыми между Банком и Клиентом, устанавливаются в Тарифах. Действующая редакция Тарифов размещается на информационных стендах в подразделениях Банка и на официальном сайте Банка.
Токен (Токен Карты) – представление реквизитов Карты в электронном виде, которое формируется по факту регистрации Карты в Платежном приложении Провайдера и хранится в зашифрованном виде в защищенном хранилище мобильного устройства.
2.1. Настоящие Условия определяют порядок предоставления Банком услуг по выпуску/блокированию/удалению Токена для Держателя Карты и проведению расчетов по операциям, совершенным Держателем Карты с использованием Токена Карты, размещенного на мобильном устройстве.
Настоящие Условия являются неотъемлемой частью Договора банковского счета по Карте физического лица.
2.2. Держатель Карты присоединяется к настоящим Условиям в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации в целом.
Считается, что Держатель Карты ознакомился с настоящими Условиями и подтвердил свое согласие с ними с момента подписания заявления на открытие карточного счета и предоставление банковской карты. Кроме того, Держателем Карты осуществляется ознакомление путем нажатия соответствующей кнопки в интерфейсе мобильного приложения, выражающей согласие Держателя Карты с настоящими Условиями, на мобильном устройстве, в том числе путем ввода одноразового пароля, полученного для создания Токена Карты.
2.3. Настоящие Условия определяют:
2.4. Банк не взимает дополнительные комиссии за создание и использование Токена Карты в качестве средства расчетов.
2.5. Обслуживание Токена Карты осуществляется в соответствии с настоящими Условиями, законодательством Российской Федерации, правилами платежной системы и требованиями соответствующего Провайдера.
2.6. Банк информирует Держателя Карты об изменениях и/или дополнениях, внесение которых планируется в настоящие Условия (в том числе об утверждении Банком новой редакции Условий), не менее чем за 10 (десять) календарных дней до даты вступления их в силу путем размещения информации на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.aversbank.ru;
Держатель Карты соглашается с предложенными Банком изменениями и/или дополнениями в настоящие Условия путем совершения действий, свидетельствующих о намерении Держателя Карты исполнять обязательства, вытекающие из настоящих Условий с учетом их изменения, в том числе путем осуществления расчетных операций по Счету с использованием Токена Карты, а также в случае, если Держатель Карты в течение 10 (десяти) календарных дней с момента внесения изменений и/или дополнений в настоящие Условия не инициировал удаление Токена Карты.
В целях обеспечения своевременного получения информации об изменениях и/или дополнениях в настоящие Условия, Держатель Карты обязуется не реже, чем один раз в 10 (десять) календарных дней самостоятельно получать сведения об изменениях, которые планируется внести в Условия, с использованием источников информации, указанных в настоящем пункте Условий.
Любые изменения и/или дополнения в Условия, в том числе утвержденная Банком новая редакция Условий, с момента вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, присоединившихся к Условиям, в том числе присоединившихся к Условиям ранее даты вступления изменений в силу.
2.7. Функционирование Токена Карты может быть прервано или ограничено по независящим от Банка обстоятельствам, таким как недоступность Платежного мобильного сервиса, сети оператора мобильной связи или сети «Интернет», действия Провайдера или другой третьей стороны.
3.1. При наличии технической возможности на устройстве Держателя карты Банк предоставляет Держателям Карты возможность инициировать создание Токена Карты с использованием мобильного устройства, при этом:
3.1.1 Для одной Карты возможно выпустить несколько Токенов Карты - для каждого из мобильных устройств. Банк, Провайдер или платежная система могут устанавливать ограничение на максимальное количество Токенов, создаваемых к одной Карте, а также отказать в создании Токена без объяснения причин.
3.1.2. Обязательным условием для создания Токена Карты является наличие в Банке актуальной информации о зарегистрированном номере мобильного телефона Держателя Карты, на который Банком направляется одноразовый пароль.
3.1.3. При использовании Токена Карты все условия обслуживания Карты: Тарифы, установленные лимиты и ограничения, информирование по операциям, - не изменяются. При этом комиссии за выпуск и обслуживание Карты, предусмотренные Тарифами, взимаются по факту выпуска, обслуживания и/или использования Карты. Банк не взимает комиссии за создание и использование Карточного токена.
3.2. Вся информация о предоставлении сервиса выпуска Токена Карты, в том числе требования к мобильному устройству, возможные ограничения по категориям карт, количеству Токенов и иная информация размещается на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.aversbank.ru.
3.3. Держатель Карты самостоятельно устанавливает Платежное приложение Mir Pay и инициирует создание Токена Карты с использованием мобильного устройства, принадлежащего непосредственно самому Держателю Карты.
3.4. Для инициирования создания Токена Карты Держателю Карты необходимо указать в Платежном приложении номер Карты, к которой создается Токен; срок ее действия; фамилию и имя (фамилия и имя должны соответствовать написанию на лицевой стороне Карты. При отсутствии фамилии и имени на лицевой стороне Карты, фамилия и имя указываются в произвольной латинской транслитерации); код безопасности, указанный на оборотной стороне Карты, и одноразовый пароль, полученный в виде SMS-сообщения на зарегистрированный в Банке номер мобильного телефона Держателя Карты.
3.5. По факту успешного создания Токен Карты появляется и хранится в Платежном приложении до момента его удаления. Токен позволяет однозначно идентифицировать Карту, используемую при совершении операций.
3.6. Совершение Держателем Карты указанных выше действий, в том числе введение одноразового пароля, полученного Держателем Карты в виде SMS-сообщения, подтверждает ознакомление Держателя Карты с настоящими Условиями, согласие с ними и присоединение к ним.
3.7. Держатель Карты может самостоятельно удалить Токен Карты из Платежного приложения с помощью кнопки «Удалить».
3.8. При выпуске новой Карты и/или перевыпуске Карты по заявлению Держателя по любой причине, в том числе по окончании срока действия Карты, Держатель должен инициировать выпуск нового Токена к вновь выпущенной Карте.
4.1. Токен, размещенный в Платежном приложении мобильного устройства, используется для совершения доступных операций.
4.2. Для совершения операции Держатель Карты должен выбрать соответствующий Токен Карты, с использованием которой будет совершена операция.
4.3. Расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций с использованием Токена Карты, должны быть подписаны личной подписью Держателя Карты. Документы, подтвержденные с использованием ПИН-кода Карты, к которой создан Токен, или путем прохождения аутентификации на мобильном устройстве, в Платежном приложении которого хранится Токен, приравниваются к собственноручной подписи Держателя Карты. Указанные в данном пункте расчетные документы являются подтверждением того, что распоряжение на проведение операции по Карте составлено надлежащим образом непосредственно Держателем Карты.
5.1. При обращении Держателя в Банк в целях блокирования Карты в случае ее утраты или несанкционированного использования, Держатель должен информировать о наличии выпущенных Токенов к данной Карте. По факту блокирования Карты блокируются все Токены для данной Карты на всех Мобильных устройствах, с целью недопущения совершения неправомерных операций. Инициирование выпуска нового Токена Держатель сможет осуществить после выпуска новой Карты.
5.2. В случае утраты мобильного устройства или несанкционированного использования Токена, Держателю Карты необходимо немедленно обратиться на горячую линию Банка по телефону, размещенному на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.aversbank.ru, с целью блокирования Токенов, содержащихся на утраченном мобильном устройстве/на мобильном устройстве, Токен которого был скомпрометирован.
Уведомление считается полученным в момент подтверждения блокирования Токена Карты работником Банка горячей линии.
В данном случае Банк блокирует только те Токены, которые хранились на указанном Держателем Карты мобильном устройстве.
Держатель Карты может инициировать выпуск нового Токена к той же Карте на новом или ранее утерянном мобильном устройстве.
5.3. В случае отказа Банка в выпуске новой Карты, все оформленные ранее Токены к текущей Карте блокируются и их дальнейшее использование невозможно.
5.4. При отказе Держателя Карты от дальнейшего использования Карты, к которой выпущены Токены, все Токены к данной Карте блокируются Банком и их дальнейшее использование невозможно.
Держатель Карты должен соблюдать следующие меры для защиты Токена Карты:
6.1. Не оставлять мобильное устройство без присмотра.
6.2. Не передавать мобильное устройство третьим лицам.
6.3. Обеспечить соответствующий уровень безопасности на мобильном устройстве, используя антивирусное программное обеспечение (при наличии для данного типа мобильного устройства), средства аутентификации, встроенные в мобильное устройство и предлагаемые Провайдером.
6.4. Убедиться, что на мобильном устройстве не зарегистрированы средства аутентификации другого лица.
6.5. Не разглашать третьим лицам собственные средства аутентификации на мобильном устройстве, являющиеся конфиденциальной информацией.
6.6. Удалить все личные данные, финансовую информацию и Токены с мобильного устройства, использование которого прекращено, или при необходимости передачи устройства в организацию, осуществляющую ремонт.
6.7. Обратиться на горячую линию Банка незамедлительно, в случае подозрений на любое несанкционированное использование мобильного устройства или размещенного в Платежном приложении Токена, а также в случае утраты мобильного устройства.
6.8. Не блокировать любые функции безопасности, предусмотренные на мобильных устройствах в целях защиты Токена Карты.
6.9. Не подвергать мобильное устройство взлому операционной системы.
6.10. Не использовать Платежное приложение при подключении к беспроводным сетям общего доступа.
7.1. Банк обязан:
7.1.1. Исполнять распоряжения Держателя Карты по операциям, совершенным с использованием Токена Карты.
7.1.2. Обеспечивать круглосуточный прием уведомлений Держателя Карты о необходимости блокирования Токена Карты по телефону горячей линии Банка. Работник Банка незамедлительно по факту обращения Держателя Карты осуществляет блокирование соответствующих Токенов.
7.1.3. Оказывать Держателю Карты информационную поддержку по вопросам выпуска и использования Токенов Карт.
7.1.4. В целях исполнения требований законодательства и обеспечения безопасности денежных средств Держателя Карты, информировать Держателя Карты о каждой расходной операции, совершенной с использованием Токена Карты, посредством направления SMS/Push-уведомлений по зарегистрированному Держателем Карты номеру мобильного телефона.
7.1.5. Обеспечить конфиденциальность информации об операциях, совершенных с использованием Токена Карты.
7.2. Банк имеет право:
7.2.1. Не исполнять распоряжения Держателя Карты, совершенные с использованием Токена Карты, в случае:
7.2.2. Уведомлять Держателя Карты об изменении настоящих Условий не менее чем за 10 (десять) календарных дней до даты введения в действие таких изменений любым из способов, установленных настоящими Условиями.
7.2.3. В целях обеспечения безопасности, устанавливать ограничения по времени действия одноразового пароля в пределах одного сеанса соединения.
7.2.4. Заблокировать использование Токена Карты в любое время без уведомления и по любой причине, в том числе, если Держатель Карты нарушает настоящие Условия.
7.2.5. Отказать Держателю Карты в выпуске Токена к Карте в случае невозможности идентификации Держателя Карты, в том числе при отсутствии в Банке зарегистрированного номера мобильного телефона Держателя Карты, по которому будет направлен одноразовый пароль для создания Токена.
7.3. Держатель Карты обязан:
7.3.1. Соблюдать положения настоящих Условий, в том числе требования к безопасности использования мобильного устройства, на котором размещен Токен Карты.
7.3.2. Зарегистрировать в Банке свой номер мобильного телефона путем подключения к услуге «SMS-Информирование» или системе дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный банк, для передачи одноразового пароля в целях создания Токена Карты.
7.3.3. Незамедлительно информировать Банк путем обращения на горячую линию Банка о необходимости блокирования Токена Карты.
7.3.4. Регулярно обращаться в Банк за получением информации об имевших место изменениях и дополнениях в настоящие Условия.
7.3.5. В течение 3 (трех) рабочих дней сообщать Банку об изменении зарегистрированного номера мобильного телефона Держателя Карты.
7.4. Держатель Карты имеет право:
7.4.1. Обращаться в Банк для получения консультаций по выпуску и использованию Токена Карты.
7.4.2. Инициировать выпуск Токена к Карте через Платежное приложение Mir Pay.
7.4.3. Удалить Токен к Карте через Платежное приложение Mir Pay в любое время.
7.4.4. Обращаться в Банк с заявлениями, в том числе при возникновении споров, связанных с операциями, совершенными с использованием Токенов Карты.
8.1. Держатель Карты несет ответственность за:
8.1.1. Нарушение конфиденциальности средств аутентификации, передачу мобильного устройства третьим лицам.
8.1.2. Своевременное информирование Банка об утрате мобильного устройства/ Карты/ необходимости блокирования Токена Карты.
8.1.3. Нарушение требований к безопасности использования мобильного устройства, на котором размещен Токен Карты, указанных в разделе 6 настоящих Условий.
8.2. Банк не несет ответственности за:
8.2.1. Ошибки и сбои в работе Платежного приложения и/или мобильного устройства при совершении операций с помощью Токена Карты.
8.2.2. Убытки, которые может понести Держатель Карты в результате отказа торгово-сервисного предприятия в возможности совершения операции с использованием Токена Карты.
8.2.3. Нарушение Провайдером правил безопасности при сборе, хранении и отправлении информации, относящейся к выпуску и использованию Токена Карты через Платежное приложение Mir Pay мобильного устройства Провайдера.
8.2.4. Убытки, которые может понести Держатель Карты в случаях, предусмотренных п. 2.7 настоящих Условий, а также при нарушении Держателем Карты обязательств, установленных п.8.1 настоящих Условий.
9.1. Данные Условия регулируют отношения между Банком и Держателем Карты. При использовании Платежного приложения Держатель Карты должен присоединяться к настоящим условиям/договору с Провайдером и должен соблюдать соответствующие условия. Банк не несет ответственности по данным договорам с Провайдером.
9.2. Принимая настоящие Условия, Держатель Карты понимает и согласен с тем, что:
9.3. Держатель Карты соглашается с тем, что Банк вправе собирать, использовать и передавать информацию о Держателе Карте, в том числе информацию, относящуюся к Карте, Токену Карты и совершению операций с использованием Токена, а также обмениваться данной информацией с Провайдером и соответствующей платежной системой в следующих целях:
9.4. Принимая настоящие Условия, Держатель Карты подтверждает, что проинформирован об условиях использования Токена Карты, в частности об ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования Токена Карты, в соответствии с разделом 6 настоящих Условий.
9.5. Стороны договорились, что все операции, совершенные с использованием Токена Карты и подтвержденные ПИН-кодом, аутентификацией Держателя Карты и/или 3-D паролем, не могут быть заявлены Держателем Карты как совершенные без его ведома и согласия и оспорены им как неправомерные, так как совершение операций указанным способом неуполномоченным Держателем Карты лицом является следствием нарушения Держателем Карты настоящих Условий.